Open Finance: entenda como funciona na prática
O Open Finance é uma iniciativa do Banco Central do Brasil que permite o compartilhamento de dados entre clientes e instituições financeiras. O objetivo é promover a inovação e concorrência, melhorar a oferta de produtos e serviços e permitir que o consumidor tenha mais controle e transparência sobre suas informações.
Neste artigo vamos explicar como o Open Finance funciona, suas vantagens e como ele pode ser integrado com outras ferramentas.
Acompanhe a seguir!
O que é Open Finance?
O Open Finance significa “Sistema Financeiro Aberto” e representa uma iniciativa do Banco Central do Brasil que permite o compartilhamento de dados financeiros entre instituições financeiras.
Nesse caso, a troca de dados é feita por meio da abertura e da integração de sistemas. Assim, pessoas físicas e jurídicas têm controle sobre suas informações financeiras e decidem quando e com quem desejam compartilhá-las de forma segura.
Veja a seguir os principais benefícios que ele pode oferecer para consumidores e empresas:
Benefícios para consumidores
- Acesso a ofertas personalizadas de produtos e serviços financeiros, criados a partir de dados financeiros compartilhados;
- Diminuição de tarifas e taxas;
- Maiores possibilidades de negociações para contratar serviços financeiros;
- Operações financeiras mais ágeis, transparentes e seguras.
Benefícios para empresas
- Acesso aos dados de clientes de outras instituições financeiras, incentivando a competitividade no mercado;
- Criação de novos produtos e serviços visando atender novas demandas do mercado;
- Oportunidade de trabalhar de forma assertiva na fidelização de clientes, a partir do acesso consentido aos dados e histórico financeiro;
- Identificação de novas oportunidades de mercado com base em dados reais sobre o comportamento e desejos dos clientes.
Qual a diferença entre Open Finance e Open Banking?
A princípio, o Open Finance e Open Banking compõem a mesma temática e estão relacionados à agenda de inovação do sistema financeiro brasileiro, promovida pelo Banco Central.
Na prática, o Open Banking se refere à padronização do processo de compartilhamento de dados e serviços bancários.
Já o Open Finance pode ser considerado uma evolução do Open Banking, pois se trata do compartilhamento padronizado de dados e serviços do sistema financeiro como um todo, ou seja, vai além do sistema bancário.
Isso significa que o Open Finance engloba outras instituições como fintechs, seguradoras, consórcios, previdências privadas, casas de câmbios e instituições de pagamento como carteiras digitais e adquirentes.
Em resumo, o Open Finance permite a ampliação do compartilhamento de dados não só entre os bancos, mas também entre instituições financeiras participantes do sistema, desde que sejam autorizadas pelo Banco Central.
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Como funciona o Open Finance? É seguro?
Como vimos, o Open Finance permite o compartilhamento de informações financeiras e pessoais entre as instituições financeiras de forma segura.
Funciona assim:
- O cliente autoriza o compartilhamento de seus dados com uma instituição financeira;
- A instituição financeira se conecta com as plataformas das outras instituições participantes e acessa os dados autorizados pelo cliente;
- Por fim, o cliente tem a possibilidade de comparar as propostas de diversas instituições e produtos financeiros, reunindo serviços, taxas e ofertas em um só lugar.
No Open Finance, o cliente tem a liberdade de compartilhar seus dados financeiros com a instituição que desejar e escolher o serviço/produto que atende melhor às suas necessidades, de acordo com seu perfil e histórico.
Vale destacar que as instituições financeiras que participam do Open Finance precisam seguir as diretrizes do Banco Central e da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Contudo, ele é um sistema financeiro seguro, pois os dados são criptografados para garantir sigilo. Além disso, é regulamentado pelo Banco Central do Brasil e pelo Conselho Monetário Nacional.
Quais são as vantagens de aderir ao Open Finance?
Além de possibilitar o compartilhamento de informações entre clientes e instituições financeiras de forma segura, o Open Finance pode oferecer diversas vantagens. Saiba quais são elas a seguir:
Mais opções de produtos e serviços
Ao aderir ao Open Finance, os clientes podem buscar melhores condições em diferentes instituições e consequentemente comparar e escolher a mais apropriada e que melhor atende o seu perfil e necessidade.
Maior competitividade
Antes do Open Finance, os dados do cliente ficavam restritos à instituição a qual ele tinha conta. Como resultado, havia uma espécie de concorrência desleal.
Agora, a partir desse sistema, o cliente amplia seu leque de opções relacionados às taxas, serviços e condições.
Desenvolvimento de novos produtos
O Open Finance estabeleceu padrões claros para o desenvolvimento de novos produtos e aplicações. Isso possibilitou a integração de serviços via API, abrindo caminhos para inovações de maneira segura e padronizada.
Integração do Open Finance com ERPs
A integração entre o Open Finance e o ERP permite o acesso a serviços bancários diretamente pela tela do ERP, sem a necessidade de acessar aplicativos ou telas do banco.
Essa integração é feita por meio de APIs, possibilitando a conexão direta entre os sistemas de contabilidade, ERPs e outras ferramentas empresariais com instituições financeiras e bancos.
Dessa forma, as empresas podem automatizar processos financeiros, reduzir erros manuais e melhorar a eficiência operacional devido a ligação entre os sistemas.
Na prática, a integração permite que as empresas realizem transações financeiras por meio das plataformas digitais, reduzindo a necessidade de intermediários e garantindo mais rapidez no processo.
Entre os benefícios oferecidos pela integração do Open Finance com ERP estão:
- Automatização de processos financeiros;
- Permite que as transações financeiras, como pagamentos, faturas e conciliações, sejam automatizadas e sincronizadas com o sistema ERP. Assim, reduz de forma significativa o tempo gasto em tarefas manuais e minimiza o risco de erros;
- Facilita a tomada de decisões assertivas e a gestão estratégica dos recursos da empresa;
- Possibilita a gestão de fluxo de caixa eficiente;
- Permite uma gestão mais precisa e proativa do fluxo de caixa. Com informações atualizadas em tempo real, unificadas, as empresas otimizam a alocação de recursos e evitam problemas de liquidez;
- Melhora a eficiência operacional;
- Centraliza os dados do negócio.
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